2023 Banka Hisseleri Yorumu
2023 yılı, küresel ekonomide ve Türkiye ekonomisinde önemli gelişmelerin yaşandığı bir yıl oldu. Küresel ekonomide, pandemi sonrası toparlanma, enflasyonist baskılar ve Rusya-Ukrayna savaşı öne çıkan gelişmeler oldu. Türkiye ekonomisinde ise, yüksek enflasyon, kur dalgalanmaları ve faiz artırımları belirleyici oldu. Bu gelişmeler, bankacılık sektörünün performansını da önemli ölçüde etkiledi.
2023 Bankacılık Sektörü Performansı
2023 yılında, bankacılık sektörünün net karı bir önceki yıla göre %18,4 artışla 268,2 milyar TL oldu. Bu artışta, kredi büyümesinin hızlanması, faiz gelirlerinin artması ve operasyonel giderlerin kontrol altında tutulması etkili oldu.
Krediler, 2023 yılında bir önceki yıla göre %25,1 artışla 5,7 trilyon TL’ye ulaştı. Bu artışta, ticari krediler ve bireysel krediler öncü oldu. Ticari krediler, bir önceki yıla göre %27,4 artışla 2,7 trilyon TL’ye, bireysel krediler ise %22,2 artışla 2,9 trilyon TL’ye ulaştı.
Faiz gelirleri, 2023 yılında bir önceki yıla göre %34,8 artışla 196,2 milyar TL oldu. Bu artışta, kredi faizlerinin artması ve mevduat faizlerinin sabit kalması etkili oldu.
Operasyonel giderler, 2023 yılında bir önceki yıla göre %14,2 artışla 105,3 milyar TL oldu. Bu artışta, personel giderlerinin artması ve kredi risk giderlerinin yükselmesi etkili oldu.
2023 Bankacılık Sektörü Beklentileri
2024 yılında, bankacılık sektörünün net karı bir önceki yıla göre %15-20 artışla 300-320 milyar TL aralığında gerçekleşmesi bekleniyor. Bu artışta, kredi büyümesinin devam etmesi, faiz gelirlerinin artması ve operasyonel giderlerin kontrol altında tutulması etkili olması bekleniyor.
Krediler, 2024 yılında bir önceki yıla göre %20-25 artışla 6,6-7 trilyon TL aralığında gerçekleşmesi bekleniyor. Bu artışta, ticari krediler ve bireysel kredilerin öncü olması bekleniyor. Ticari krediler, bir önceki yıla göre %22-27 artışla 3,2-3,4 trilyon TL aralığına, bireysel krediler ise %18-23 artışla 3,4-3,6 trilyon TL aralığına ulaşması bekleniyor.
Faiz gelirleri, 2024 yılında bir önceki yıla göre %25-30 artışla 237-255 milyar TL aralığında gerçekleşmesi bekleniyor. Bu artışta, kredi faizlerinin artması ve mevduat faizlerinin sabit kalması etkili olması bekleniyor.
Operasyonel giderler, 2024 yılında bir önceki yıla göre %15-20 artışla 122-132 milyar TL aralığında gerçekleşmesi bekleniyor. Bu artışta, personel giderlerinin artması ve kredi risk giderlerinin yükselmesi etkili olması bekleniyor.
Banka Hisselerinin Performansı
2023 yılında, banka hisseleri BIST-100 endeksine göre daha iyi bir performans sergiledi. BIST-100 endeksi, 2023 yılında bir önceki yıla göre %27,8 değer kaybederken, bankacılık sektörü endeksi (XBANK) %3,4 değer kazandı.
Banka hisselerinin performansını etkileyen başlıca faktörler şunlardır:
- Kredi büyümesi
- Faiz gelirleri
- Operasyonel giderler
- Enflasyon
- Kur dalgalanmaları
- Faiz oranları
2024 yılında, banka hisselerinin performansını etkileyecek başlıca faktörler şunlardır:
- Kredi büyümesi
- Faiz gelirleri
- Operasyonel giderler
- Enflasyon
- Kur dalgalanmaları
- Faiz oranları
Banka Hisselerinde Yatırım Stratejileri
Banka hisselerinde yatırım yapmak isteyen yatırımcılar, aşağıdaki stratejileri göz önünde bulundurabilirler:
- Kredi büyümesine odaklanın: Kredi büyümesi, bankacılık sektörünün performansını doğrudan etkileyen bir faktördür. Kredi büyüme