Banka TL Mevduat Faiz Oranları
Banka TL mevduat faiz oranları, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından haftalık olarak yayımlanan Bankalarca Açıklanan Mevduatlara Uygulanan Ağırlık Ortalama Faiz Oranları (BOA) ile belirlenir. BOA, bankaların piyasaya açıkladığı mevduat faiz oranlarının ağırlıklı ortalamasını ifade eder.
TCMB, her cuma günü saat 14:00’te BOA’yı yayımlamaktadır. BOA, 1 günlük, 3 günlük, 7 günlük, 15 günlük, 30 günlük, 90 günlük, 180 günlük, 360 günlük ve 400 günlük vadeler için ayrı ayrı yayımlanmaktadır.
2023 yılı Kasım ayı itibarıyla BOA’ya göre, 1 günlük vadeli TL mevduat faiz oranı %15,09, 3 günlük %15,09, 7 günlük %15,09, 15 günlük %15,09, 30 günlük %15,09, 90 günlük %15,09, 180 günlük %15,09, 360 günlük %15,09 ve 400 günlük %15,09’dur.
Bankalar, BOA’yı baz alarak kendi mevduat faiz oranlarını belirler. Bankaların mevduat faiz oranları, BOA’ya göre daha yüksek veya daha düşük olabilir. Bankaların mevduat faiz oranları, bankanın büyüklüğü, müşteri portföyü, kredi riski ve diğer faktörlere göre farklılık gösterebilir.
Banka TL mevduat faiz oranları, aşağıdaki faktörlere göre değişiklik gösterebilir:
- TCMB’nin faiz politikası: TCMB’nin faiz politikası, bankaların mevduat faiz oranlarını doğrudan etkiler. TCMB, faiz oranlarını artırdığında, bankalar da mevduat faiz oranlarını artırma eğilimindedir.
- Enflasyon: Enflasyon, bankaların mevduat faiz oranlarını dolaylı olarak etkiler. Enflasyon arttığında, bankalar mevduat faiz oranlarını artırarak enflasyondan korunmaya çalışır.
- Dolar/TL kuru: Dolar/TL kuru, bankaların mevduat faiz oranlarını dolaylı olarak etkiler. Dolar/TL kuru arttığında, bankalar mevduat faiz oranlarını artırarak mevduatlarını dolarlaştırmak isteyen müşterileri caydırmaya çalışır.
- Bankanın büyüklüğü ve müşteri portföyü: Bankaların büyüklüğü ve müşteri portföyü, bankaların mevduat faiz oranlarını etkiler. Büyük bankalar, daha küçük bankalara göre daha yüksek mevduat faiz oranları sunabilir. Ayrıca, bankaların müşteri portföyündeki risk düzeyi, bankaların mevduat faiz oranlarını etkiler. Riskli müşteri portföyüne sahip bankalar, daha yüksek mevduat faiz oranları sunabilir.
Banka TL mevduat faiz oranları, aşağıdaki şekillerde hesaplanabilir:
Brüt faiz oranı: Brüt faiz oranı, faiz hesaplamasında verginin dikkate alınmadığı faiz oranıdır. Brüt faiz oranı, aşağıdaki formülle hesaplanır:
Brüt faiz oranı = Anapara * Faiz oranı * Vade (gün) / 36500
Net faiz oranı: Net faiz oranı, faiz hesaplamasında verginin dikkate alındığı faiz oranıdır. Net faiz oranı, aşağıdaki formülle hesaplanır:
Net faiz oranı = Brüt faiz oranı * (1 - Stopaj oranı)
Stopaj oranı: Stopaj oranı, mevduat faizlerinden alınan gelir vergisidir. Stopaj oranı, mevduat vadesine göre değişiklik gösterir.
1 günlük vadeli mevduatlarda stopaj oranı %15’tir.
3 günlük, 7 günlük, 15 günlük ve 30 günlük vadeli mevduatlarda stopaj oranı %10’dur.
90 günlük, 180 günlük, 360 günlük ve 400 günlük vadeli mevduatlarda stopaj oranı %5’tir.
Örnek:
**10.000 TL’lik bir mevduatı 30 gün vadeli %15 faiz oranı ile vadeli me